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　　先问你个扎心的：你最近一次去银行，是为了办事，还是为了领一袋米、一桶油？

　　这两年，每到年底、年初，银行那股“求你来存钱”的劲儿，真是肉眼可见地上来了。前几年是送台历、水杯，现在直接升级成大米、食用油、纸巾大礼包，外加微信立减金、积分抽奖，全套“组合拳”打下来，就差没把话挑明了说：

　　今年更夸张一点，线下网点门口贴海报，线上手机银行弹窗轰炸，短信、电话轮番上阵。有粉丝跟我吐槽，说自己年终奖刚到账不到两小时，已经接了三家银行的电话，话术几乎一模一样：

　　“老师啊，你这边资产就差一点点就能上一个档了，到时候积分、立减金、礼品全都有，很可惜的哦。”

　　表面上看，是在抢你这点“闲钱”，年终奖、压岁钱、春节前卖基金赎回的那点现金，统统一网打尽。背后真实的东西，叫一个英文缩写：AUM。

　　Asset Under Management，说白了，就是“你在我这家银行所有钱加一起有多少”。只要在这个口径里能算数的，统统往里堆：存款、理财、基金、保险、国债、黄金产品……贷款、在途、募集期那种，基本都不算。

　　你在银行那边的“身价”，不是看你一年挣多少钱，而是看你“在它家放了多少钱、能放多久、愿不愿意听它配置”。

　　也是几万亿的量级。南京银行直接公开讲，零售金融资产规模已经破万亿，手机银行用户过千万，2026年还要继续加码零售。

　　什么意思？大部分福利、贵宾服务、私人银行顾问，其实都在围着这2%的人打转。年末年初这场“抢人大战”，实话说，底层逻辑不在抢“人头数量”，在抢“高净值的钱袋子”。

　　只是银行不会直接跟你说：“哥，你这点钱对我有多重要”，它说的是：“您这边再补个几万，就能升档拿更多福利了，多可惜啊。”

　　有人问，那今年算不算“加息回暖”的信号？银行对我这么热情，会不会是要提高利率了？

　　现在行业普遍的净息差，大概压到1.4左右，之前还能有1.8的时候，银行靠“存款利率减贷款利率”就能舒服地活着。现在这条路越来越窄，它没多大空间再给你“真金白银”的利率，只能走两条路：

　　花样怎么玩？中间业务收入做起来，理财、基金、保险、代销产品、资产配置顾问费，统统攒起来，变成新的利润来源。这样一来，零售客户的AUM，就成了核心里的核心。

　　所以你会看到一个有点魔幻的场景：利率没怎么涨，活动却花到不行。积分、小豆、爱豆、立减金，该上的全上，目的只有一个：

　　“你把钱先搬过来，我的资产规模、报表、考核先好看了，后面再慢慢想办法从中间业务里挣钱。”

　　拿农业银行这波活动举个例子，时间拉到3月31日，参与对象是掌上银行的注册用户。玩法是用2026年1月的月日均金融资产，对比2025年12月的月日均，看你提升了多少，分七个档位发“小豆”。

　　搞过的小伙伴都知道，小豆其实就是钱的替身，能兑券，能抵扣。提升10万到30万，抽几万小豆；提升600万以上，直接给到几十万甚至上百万小豆。数字看着很美，但细则里写得明明白白：

　　募集期的钱不算，在途的资金不算，贷款资金不算，股市那边刚卖出还没到账的也不算。你要是临界点那种，一不留神，钱进了不算口径，你以为“达标了”，系统那边根本没认账。

　　再看中国银行这边，“材料晋升计划”就更直给了。20万档位给100元微信立减金，100万档给300元，还配了抽积分、抽券。有自媒体帮大家算了一下，把理财收益、积分价值、立减金一起算成所谓“综合年化”，最低算到3点多，高的算到4点多。

　　立减金要在微信场景用，很多场景都设计成“满多少减多少”，你想把券用完，往往要额外多花点钱；

　　理财部分更关键，多数不保本，收益也不是承诺值，遇到市场震荡，账面上走一段回撤一点也不奇怪。

　　所以，福利活动到底能不能参与？可以，没问题。但前提是，心里要非常清楚：这不是银行发红包，这是银行设了一个“你先把钱搬过来”的条件。

　　很多叔叔阿姨、像大同那位开修车铺的赵大娘，就是在这种“满额立减、达标送礼”的温水里，被绕得云里雾里。柜台经理一轮讲解，把她手上的钱拆成三份：

　　还有一份才是“真闲钱”，能承受点波动，再去谈理财、基金、甚至更复杂的配置。

　　但现实也摆在这：不少中小银行、部分从业人员的佣金压力很大，话术天然会偏向“卖产品”，推的是谁：推的是佣金高的，推的是KPI考核重的，推的是眼下数字好看的。

　　这也是为什么，现在很多银行喊出要从“卖方投顾”转到“买方投顾”，兴业银行董事长已经公开说过，要站在客户一边挣钱。建设银行、招商银行也开始推定制化FOF，做一站式资产配置服务。

　　这些改变是真有，也是真慢。对普通人来说，你不需要搞清所有专业词，但最起码要学会问一嘴：

　　存款保本，保险兜底有明确上限；理财、基金、保险这些，风险程度不一样，收益也不是写死的，别被“综合年化”几个大字糊弄。只要不是写在合同里的承诺收益，统统都要打八折看。

　　三个月内可能要用的钱，老老实实放在活期、短期固收、货基这类地方，收益少点换安全和随取随用；

　　一年内可能动用的资金，挑流动性相对好的产品，别动不动被“封”两三年出不来；

　　真闲钱，再来考虑各种理财、基金组合、FOF、权益类产品，把风险摊开，不要一把梭哈。

　　你路过的时候刚好符合了门槛，拿点积分、立减金，挺好；你要是为了一袋米、一桶油、几百块立减金，专门腾出一大笔钱、甚至去借钱冲档，那个就有点本末倒置了。

　　你可以自己算一算：为了抢100块立减金，结果多买了几百块不刚需的东西，立减的是银行的钱，掏的是你的钱包。

　　第四，每次签字前，问自己一句：这个决策，是为了“那点券”，还是为了“我自己的长期规划”。

　　要是为了券，那干脆别签，咽口水、关页面，很快就过去了；要是为了你未来三五年的资产布局，那就把合同、风险提示慢慢看完，把不懂的问清楚，再决定动不动。

　　我觉得，抢的不是人，是你兜里那点“可移动的钱”，顺带也在抢“谁能陪你走长一点时间”。

　　对银行来说，这是转型压力下的必然动作；对我们普通人来说，这既是机会，也是考题。机会在于，确实有一段时间，活动叠加，收益比平时厚一点；考题在于，你能不能在活动的热闹外面，再多想半分钟：

　　你也可以在评论里说说，你最近见到的最“拼”的银行活动是什么？是送米面油那一挂，还是积分、立减金花得像不要钱一样？

　　你觉得，这波“抢储户”的大战，对你来说，是捡到了福利，还是多了一层烦恼？

　　由中央纪委国家监委宣传部与中央广播电视总台央视联合摄制的电视专题片《一步不停歇 半步不退让》，1月11日晚播出第一集《纠风治乱为民》。

　　16日晚南通多所中小学发布通知明确自下周一（19日）起推行延迟到校政策调整后，南通多数小学以8点后作为主要入校时间，部分学校明确8时20分前不组织集中教学；初中学校到校时间均推迟至7时30分以后。

　　关于发布全省公安机关损害营商环境问题集中整治行动诉求受理渠道的公告为进一步畅通全省公安机关损害营商环境问题收集渠道，不断提升集中整治行动质效，特发布此公告。一、监督电话全省各市级公安机关涉企服务专线小时前

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